Asuransi Jiwa Terbaik yang Ada di Indonesia

Asuransi jiwa terbaik – Apa opsi asuransi jiwa murni terbaik di Indonesia untuk pelindungan keuangan keluarga di masa datang? Sama seperti yang kamu kenali, asuransi jiwa murni adalah tipe asuransi jiwa yang memberi uang pertanggungan sebagai keuntungan asuransi saat nasabah alami resiko wafat tanpa keuntungan investasi.

Itu memiliki arti premi asuransi jiwa murni yang dibayar nasabah akan seutuhnya didistribusikan untuk faedah asuransi tanpa pengembalian premi sesudah periode waktu usai.

Sebaiknya cari tahu juga mengenai asuransi terbaik di indonesia, asuransi jiwa prudential, asuransi terbaik di dunia, asuransi jiwa manulife, asuransi jiwa terbaik di indonesia, asuransi jiwa terbaik 2021, asuransi jiwa terbaik 2020, asuransi terbaik di indonesia 2021

Baca Juga 7 Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik, Fungsi Asuransi dan Cara Membeli

Asuransi Jiwa Terbaik

Di Indonesia beberapa pilihan asuransi jiwa murni yang ada. Agar tidak kebingungan dalam tentukan opsi, Lifepal sudah meringkas panduan pilih sampai pembahasan polis terbaik.

Yok baca pembahasan komplet mengenai Asuransi Jiwa!

1. Asuransi jiwa murni terbaik Simas Jiwa SIJI Guard 4

PT Asuransi Simas Jiwa ialah perusahaan asuransi di Indonesia yang berdiri pada 18 Desember 1995. Saham PT Asuransi Simas Jiwa dipunyai PT Asuransi Sinarmas sebesar 99.9% dan PT Sinarmas Multiartha Tbk. sebesar 0.1%.

Simas Jiwa SIJI Guard 4 ialah asuransi jiwa terbaik yang dijajakan PT Asuransi Simas Jiwa dengan premi dan keuntungan asuransi seperti berikut.

Premi

• Mulai Rp120 ribu /bulan.

Keuntungan asuransi

• Periode pelindungan: satu tahun
• Umur masuk tertanggung: 0,5-69 tahun
• Periode peninjauan polis: 14 hari
• Tidak ada periode tunggu
• Santunan wafat karena kecelakaan: Rp500 juta
• Santunan cacat masih tetap: Rp250 juta
• Santunan wafat: Rp250 juta

Baca Juga

Asuransi Syariah Allianz

Asuransi Adira Mobil, Asuransi Adira Finance

Asuransi Adira Autocillin, Asuransi ABDA Mobil

2. Asuransi jiwa murni Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50

PT Asuransi Ciputra Indonesia ialah perusahaan asuransi jiwa yang memperoleh ijin usaha di bagian asuransi jiwa dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada 16 Desember 2016 dan tawarkan perlindungan asuransi pada 1 Februari 2017.

Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50 ialah asuransi jiwa terbaik dari PT Asuransi Ciputra Indonesia dengan premi dan keuntungan asuransi seperti berikut.

Premi

• Mulai Rp175 ribu /bulan.

Keuntungan asuransi

• Periode pelindungan: 20 tahun
• Umur masuk tertanggung: 5-60 tahun
• Periode pembayaran premi: lima tahun
• Pengembalian premi: 160% pada tahun ke-20
• Periode inspeksi polis: 14 hari
• Periode nantikan: 180 hari
• Pembayaran premi: bulanan
• Santunan wafat karena kecelakaan: Rp100 juta
• Santunan wafat karena sakit: Rp50 juta

3. Asuransi jiwa Pacific Life JELITA

PT Pacific Life Insurance ialah perusahaan asuransi yang berdiri pada 24 Mei 2016 yang disebut anak perusahaan PT Pacific Taktikc Invesco dan sisi dari barisan usaha PT Pacific Taktikc Financial Tbk.

PT Pacific Life Insurance mendapatkan ijin dari OJK untuk jalankan upayanya 28 November 2016. Pacific Life JELITA ialah asuransi jiwa terbaik dari PT Pacific Life Insurance dengan premi dan keuntungan seperti berikut.

Premi

• Mulai Rp20 ribu /tahun.

Keuntungan asuransi

• Umur masuk: 18-59 tahun
• Polis bisa diperpanjang sampai umur 65 tahun
• Uang pertanggungan (UP) sampai Rp500 juta
• Resiko penyakit krisis yang dijamin:
  • Kanker payudara
  • Kanker serviks
  • Kanker kandungan
  • Kanker paru
  • Kanker usus besar
  • Kanker kulit
  • UP diberi atas resiko wafat karena sakit atau kecelakaan

4. Asuransi jiwa Manulife Essential Assurance

PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia (Manulife Indonesia) ialah perusahaan asuransi berdiri pada 1985 dan jadi sisi dari Manulife Financial Corporation, group penyuplai service keuangan dari Kanada
yang bekerja di Asia, Kanada dan Amerika Serikat.

PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia sudah tercatat dan dipantau Kewenangan Jasa Keuangan (OJK). Manulife Essential Assurance ialah asuransi jiwa terbaik dari PT Asuransi Jiwa Manulife dengan premi dan keuntungan seperti berikut.

Premi

• Mulai Rp475 ribu /bulan.

Keuntungan asuransi

• Pelindungan sampai umur 99 tahun.
• Opsi periode pembayaran bervariatif, di antara 5, 10, atau 20 tahun
• Umur masuk tertanggung: 18-70 tahun
• Faedah nilai tunai dan pengembalian 100% UP diakhir polis.
• Santunan wafat sampai Rp2,5 miliar.
• Tambahan faedah wafat karena kecelakaan sampai Rp600 juta.

Peluasan faedah dengan asuransi tambahan Manulife Medicare Plus untuk ongkos rumah sakit, Manulife Crisis Cover untuk resiko penyakit krisis, Waiver of Premium untuk pembebasan premi, dan ADDB untuk faedah cacat masih tetap keseluruhan.

Baca Juga

Allianz Asuransi Jiwa, Askrindo Insurance

3 Jenis Asuransi Tradisional, Adira Asuransi Mobil

5. Asuransi jiwa Prudential PRUsafe Guard

Prudential PRUsafe Guard ialah asuransi jiwa berjangka 15 tahun yang mempunyai tujuan untuk memberi faedah perlindungan keuangan untuk pewaris bila wafat dengan alami atau kecelakaan.

Premi

• Mulai Rp250 ribu /bulan.

Keuntungan asuransi

• Perlindungan jiwa sepanjang 15 tahun dengan pembayaran premi sepuluh tahun saja.
• Santunan tambahan bila terjadi kecelakaan pada tempat kerja atau terserang penyakit khusus.
• Pengembalian premi di akhir periode asuransi.
• Opsi faedah tambahan untuk resiko kecelakaan.

6. Asuransi jiwa Takaful Al-Khairat Individu

Takaful Al Khairat Pribadi ialah asuransi jiwa murni terbaik syariah dengan faedah santunan ke yang menerima faedah (pewaris) andaikan peserta wafat dalam periode berfungsinya polis.

Premi

• Mulai Rp64 ribu /bulan.

Keuntungan asuransi

• Periode pelindungan: satu tahun.
• Umur masuk tertanggung: 18-54 tahun.
• Periode nantikan: 30 hari.
• Periode nantikan satu tahun untuk kematian karena penyakit pre-existing condition.
• Santunan wafat Rp150 juta.
• Pengendalian dana ikuti syariat Islam.

7. Asuransi jiwa Heksa Rencana Aman

Heksa Rencana Aman ialah asuransi jiwa dengan faedah pelindungan dari resiko wafat dan feature tambahan “No Claim Bonus” jika tidak ada claim sampai akhir periode asuransi.

Premi

• Mulai Rp100 ribu /bulan.

Keuntungan asuransi

• Periode pertanggungan: delapan tahun.
• Periode pembayaran premi: lima tahun.
• Umur masuk tertanggung: 1-52 tahun.
• Pengembalian premi tahunan: 108%.
• Santunan wafat karena kecelakaan: 100 % UP.
• Santunan wafat: 50 % UP.

8. Asuransi jiwa Sequis Life Financial Smart Life

Financial Smart Life ialah asuransi jiwa sepanjang umur dari PT Asuransi Jiwa Sequis Financial yang sudah terdaftar di Kewenangan Jasa Keuangan (OJK).

Premi

• Mulai Rp75 ribu /bulan.

Keuntungan asuransi

• Periode pertanggungan: sampai umur 100 tahun.
• Umur masuk tertanggung: 1-50 tahun.
• Periode pembayaran premi: mulai dari sepuluh tahun.
• Uang pertanggungan Rp250 juta.
• Faedah nilai tunai bila tidak ada claim.

Langkah kerja asuransi jiwa murni

Saat sebelum tentukan opsi, pasti kita harus mengetahui benar sangkut-paut atau karakter asuransi jiwa murni. Untuk membandingkannya dengan tipe asuransi lain, ada tiga langkah kerja yang bisa kita perhatikan.

1. Pelindungan sepanjang periode waktu tertentu

Rerata sekitar di antara 5-20 tahun periode pertanggungan. Periode waktu pelindungan bebas diputuskan, bergantung keperluan kita.

Asuransi yang memberi pelindungan sepanjang umur terang bukan termin life. Perlindungan asuransi yang tidak memberikan batas waktu ini disebutkan whole life.

Masa pertanggungan jadi penting. Periode pertanggungan yang terbatas turunkan premi asuransi. Makin panjang, makin tinggi preminya.

2. Uang pertanggungan cair bila tertanggung meninggal dunia

Wafat dapat karena sakit atau kecelakaan. Beberapa perusahaan asuransi telah memikul ke-2 keadaan itu. Tetapi, tidak ada kelirunya bila kita yakinkan kembali pertanggungan yang dijajakan.

Peluangnya, premi asuransi bulannya juga berlainan bila ke-2 keadaan itu ikut ditempatkan ke polis asuransi.

3. Bila tidak ada claim, premi hangus

Tidak ada pengembalian premi alias hangus. Beberapa nasabah kemungkinan tidak mengetahui ini . Maka, tidak boleh sangsi untuk menanyakan ke agen asuransi atau perusahaan asuransi berkaitan agar tidak ada salah pahams ya.

Beberapa jenis asuransi jiwa murni

Sebaiknya kamu pahami apa tipe asuransi jiwa murni. Minimal ada tiga tipe asuransi jiwa murni yang ada.

1. Term life insurance (asuransi berjangka)

Sama sesuai dengan namanya, asuransi jiwa yang ini diputuskan dengan masa pertanggungan yang disetujui.

Masa yang diartikan dapat dalam 5, 10, atau 20 tahun. Ini pasti memberi keuntungan untuk sang pemegang polis untuk tentukan sendiri masa pertanggungan yang hendak dituruti sama sesuai dengan kekuatan keuangannya.

Dalam masa itu, biaya premi yang penting dibayar flat alias masih tetap. Misalkan, kamu ambil masa pertanggungan sepuluh tahun.

Biaya premi sepanjang sepuluh tahun di depan tidak berbeda. Premi dapat naik jika kamu perpanjang asuransi di tahun kesebelas.

Nilai pertanggungannya lumayan besar dapat capai miliaran rupiah. Tetapi, harus dipahami, semua premi yang terbayar atau pertanggungan tidak dibayar ke pemegang polis asuransi jika tidak ada claim sejauh masa pertanggungan.

Kemungkinan kamu berpikiran, yah sayang donk?

Tetapi coba pikir kembali, dibandingkan dengan resiko yang mengincar, karena itu jumlah premi yang dibayar sebanding.

2. Whole life insurance (asuransi seumur hidup)

Jika tadi berjangka, ini kali kita mengulas asuransi sepanjang umur atau tanpa periode waktu. Hmm, ada sich umumnya 100 tahun.

Tetapi, rerata keinginan hidup masyarakat di Indonesia tidak kurang dari 100 tahun, kan? Ini juga yang jadikan tipe asuransi ini lebih ‘menguntungkan’.

Untung, karena nyaris tentu claim akan dilaksanakan di bawah periode waktu habis yaitu 100 tahun. Misalkan, pemegang polis wafat di umur 75 tahun, uang pertanggungan dapat cair waktu itu.

3. Endowment insurance (asuransi dwiguna)

Sama sesuai namanya, asuransi dwiguna, asuransi ini tawarkan manfaat yang double. Selainnya sebagai pelindungan jiwa, asuransi dwiguna berperan sebagai ‘tabungan’.

Kenapa disebutkan tabungan? Karena preminya dapat diambil dalam periode waktu tertentu dan nominal tertentu yang ditata dalam polis.

Nach, jika sampai akhir masa pertanggungan tidak ada claim, uang pertanggungan dapat dibalikkan seutuhnya ke pemegang polis.

Serupa dengan tabungan, kan? Karena resiko yang rendah berikut, biaya preminya lebih tinggi dibandingkan tipe asuransi jiwa murni yang lain.

Faedah pelindungan asuransi jiwa murni

Pada umumnya, asuransi jiwa murni memberi pelindungan perlindungan keuangan untuk keluarga faksi tertanggung jika tertanggung wafat. Uang pertanggungan yang hendak diberi berasal dari premi yang sudah dibayar.

Premi dihitung berdasar pada umur masuk untuk polis dengan kontrak setahun (yearly renewable termin) atau umur rerata yang berjangka lebih dari setahun dan keadaan kesehatan pada awal periode pertanggungan.

Ingat, premi tetap sama sepanjang terhitung periode waktu pertanggungan. Di saat periode asuransi usai, kita bisa memperpanjangnya sampai umur tertentu. Maksudnya supaya keluarga kita masih tetap dapat memperoleh faedah dari premi yang kita bayarkan.

Keuntungan asuransi jiwa murni terbaik

Keuntungan mempunyai asuransi jiwa murni banyak juga dan bisa dicicipi, apa sajakah?

1. Premi lebih dapat dijangkau

Premi yang perlu dibayar untuk produk asuransi jiwa murni umumnya lebih rendah dari premi tipe asuransi lain.

Kenapa? Karena konsentrasi pertanggungannya ialah jika pemegang polis wafat dalam waktu pertanggungan yang disetujui.

Ini pasti berlainan dengan investasi unit link yang tawarkan produk investasi lain hingga tuntutan premi jadi lebih tinggi.

Untuk uang pertanggungan Rp 1,5 miliar misalkan, umumnya perusahaan asuransi menarik premi Rp 300.000 /bulan. Maknanya, uang yang penting disisihkan setiap hari cuman Rp 10.000. Murah kan?

2. Uang pertanggungan lumayan tinggi

Seperti diulas di point pertama, konsentrasi khusus asuransi jiwa murni cuman pada pertanggungan pada peserta yang wafat.

Maknanya, premi yang dibayar peserta juga cuman ditujukan untuk ini, tanpa alokasi lain seperti investasi misalkan. Dengan demikian, karena itu uang pertanggungan yang hendak diterima keluarga juga makin maksimal.

3. Nilai premi masih tetap

Peserta asuransi jiwa murni tidak dikejutkan dengan peralihan nilai premi di tengah-tengah masa pertanggungan. Argumennya, nilai premi yang diputuskan perusahaan untuk asuransi jiwa murni ialah masih tetap atau flat dalam masa pertanggungan.

Misalkan, pertanggungan yang diambil untuk 20 tahun, karena itu sepanjang waktu itu nilai preminya tidak berbeda. Jika di tahun ke-21 pemegang polis ingin meneruskan kembali asuransinya, karena itu nilai premi baru dapat naik.

4. Tidak ada resiko karena investasi

Kosongnya alokasi investasi membuat premi yang perlu dibayar jadi lebih murah. Pasti ini jadi keuntungan, kan?

Dengan asuransi jiwa murni, karena itu kamu tidak perlu khawatir masalah resiko investasi. Ingat, dalam asuransi kan ada resikonya.

Jika nilai investasi anjlok, kita dapat tidak untung. Nach, dengan asuransi jiwa murni yang tidak terkait dengan investasi, karena itu resiko jebloknya nilai investasi ini tidak perlu dicemaskan.

5. Pertanggungan dapat dipakai untuk ongkos pendidikan anak

Sama sesuai dengan namanya, asuransi jiwa memberi perlindungan untuk keluarga yang ditinggal, terhitung untuk anak-anak dari sang pemegang polis.

Coba pikirkan jika orangtua alami bencana dan harus tinggalkan anak-anaknya. Walau sebenarnya, keperluan anak-anak harus tetap disanggupi, seperti pengajaran.

Nach, pertanggungan yang didapatkan oleh pemegang polis ini menjadi penyelamat dalam menjaga keberlangsungan pengajaran anak-anak.

Panduan pilih asuransi jiwa murni terbaik

Seperti beli produk, pasti ada panduan yang penting kamu kenali, termasuk dengan produk asuransi jiwa murni ini.

Kamu perlu pahami beberapa panduan berikut ini saat sebelum memilih untuk pilih produk asuransi jiwa murni.

1. Samakan dengan keperluan

Misalkan, kamu ingin mempunyai asuransi jiwa murni untukmu sendiri yang sekarang ini berumur 40 tahun.

Karena kamu cemas terjadi suatu hal, kamu ingin memberi pelindungan jiwa sekalian cari ‘jaminan’ untuk anak-anakmu yang kecil.

Dengan pemikiran anak-anakmu akan bersekolah sampai 20 tahun kembali, kamu ingin beli produk asuransi jiwa dengan masa pertanggungan 20 tahun.

2. Samakan dengan keadaan keuangan

Jika point awalnya ialah sesuaikan dengan keperluan, point ke-2 ini mintamu sesuaikan dengan keadaan dompetmu.

Ingat, dengan mempunyai asuransi, ada kewajiban bayar premi tiap bulannya. Maknanya, akan ada tambahan pengeluaran bulanan. Pertimbangkan ini baik.

3. Kerjakan survey simpel saat sebelum pilih asuransi

Survey yang diartikan mempunyai tujuan untuk pastikan perusahaan asuransi yang kamu tentukan kredibel. pastikan produk yang kamu tentukan betul-betul sama sesuai dengan yang dijajakan.

Hal pertama kali yang perlu dilaksanakan ialah cek Risk Based Capital (RBC) di laporan tahunan perusahaan asuransi. Sebagai catatan, RBC ialah rasio kesehatan keuangan perusahaan asuransi.

Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia dan Opsi Produknya

1. 1. Prudential.
2. 2. Allianz.
3. 3. Manulife.
4. 4. AXA Berdikari.
5. 5. AIA Financial.
6. 6. Asuransi Simas Jiwa.
7. 7. BCA Life.
8. 8. Sequis Life.